四大銀行披露，萬億級資金投向這里！

　　加力！四大銀行披露，萬億級資金投向這里！

　　文/王恩博

　　銀行業(yè)最受關(guān)注的“工、農(nóng)、中、建”四大行上半年業(yè)績已全部揭曉。

　　面對復(fù)雜多變的環(huán)境，四大銀行中報多次提及“穩(wěn)”字。上半年，這四家資產(chǎn)規(guī)模領(lǐng)先的國有大行經(jīng)營總體穩(wěn)健，重點領(lǐng)域信貸投放力度加大，不良貸款率均有所下降。

　　應(yīng)對利潤增速承壓挑戰(zhàn)

　　具體而言，上半年，工商銀行實現(xiàn)凈利潤1712.96億元，建設(shè)銀行凈利潤1650.39億元，農(nóng)業(yè)銀行凈利潤1365億元，中國銀行凈利潤1186.01億元。四大行經(jīng)營效益總體穩(wěn)健，但僅農(nóng)行凈利潤增速同比正增長。

　　事實上，凈利潤增速放緩，已是整個銀行業(yè)需要應(yīng)對的挑戰(zhàn)。

　　一直以來，存貸款利息差是各銀行最主要的收入來源。但數(shù)據(jù)顯示，今年1至7月，銀行新發(fā)放企業(yè)類貸款平均利率較上年同期下降39個基點，較2021年的前期高點下降超100個基點。上半年，商業(yè)銀行凈息差1.54%，同比下降19個基點，也較前期高點下降超50個基點。

　　由于我國商業(yè)銀行凈利息收入占營業(yè)收入八成左右，其增長放緩對利潤影響顯著。此外，近年來商業(yè)銀行不斷降低服務(wù)收費，手續(xù)費及傭金收入已連續(xù)5年同比下降。

　　各大行正想方設(shè)法應(yīng)對。如上半年凈利潤正增長的農(nóng)業(yè)銀行凈息差為1.45%，雖同比收窄，但環(huán)比一季度上升了1個基點。

　　農(nóng)行行長王志恒在業(yè)績發(fā)布會上說，上半年在宏觀政策引導(dǎo)下，政策利率和LPR都在下調(diào)，市場利率中樞整體下行，銀行業(yè)繼續(xù)合理讓利實體經(jīng)濟，農(nóng)行凈息差總體收窄，但較一季度企穩(wěn)回升。

　　展望全年業(yè)績，他提及，農(nóng)行將全力保持凈息差總體穩(wěn)定，同時保持非息收入多元增長。下半年該行將把握擴大內(nèi)需、促進消費及推進資本市場高質(zhì)量發(fā)展等政策機遇，持續(xù)推動中間業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

　　上半年凈息差環(huán)比一季度持平的中國銀行，非息收入占比穩(wěn)中有進，進一步提升至28.68%。中行稱，將繼續(xù)發(fā)揮自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和機構(gòu)布局特色優(yōu)勢，更加積極主動加強凈息差管理。

　　信貸投放聚焦重點

　　手握可觀資金的四大行錢往哪兒投，是各方關(guān)注焦點。

　　從中報看，四大行信貸投放密切圍繞五篇大文章展開。其中，在科技金融這篇大文章中，與新質(zhì)生產(chǎn)力相關(guān)的領(lǐng)域受到重點“呵護”。

　　今年以來，建設(shè)銀行加大對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。截至6月末，投向制造業(yè)的貸款3.05萬億元，增幅12.79%；民營企業(yè)貸款5.87萬億元，增幅8.74%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款2.72萬億元，增幅21.19%。

　　同樣截至6月末，工商銀行境內(nèi)全口徑投融資新增2.8萬億元�？萍冀鹑诜矫�，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額近3.1萬億元，較年初增加近4000億元。上半年，工行還累計向國家先進制造業(yè)集群企業(yè)發(fā)放融資超過千億元。

　　進入下半年，各大行信貸投放策略將繼續(xù)側(cè)重于服務(wù)實體經(jīng)濟，促進信貸合理增長、結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

　　如中國銀行副行長林景臻透露，對私方面，中行將繼續(xù)加大房貸投放力度，支持剛性和改善性住房需求，服務(wù)構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式；積極服務(wù)消費品以舊換新，持續(xù)挖掘重點客群及合作場景，推動非房消費貸款擴面增量。對公方面，將進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進重點領(lǐng)域貸款投放，加大對金融五篇大文章等領(lǐng)域的信貸支持力度。

　　農(nóng)行副行長張旭光亦表示，將把好鋼用在刀刃上，引導(dǎo)更多信貸資源向三農(nóng)領(lǐng)域、五篇大文章、新質(zhì)生產(chǎn)力相關(guān)行業(yè)和領(lǐng)域投放，推動信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

　　不良貸款率齊降

　　備受關(guān)注的資產(chǎn)質(zhì)量方面，四大行上半年表現(xiàn)穩(wěn)健。

　　中報顯示，工商銀行、建設(shè)銀行不良貸款率1.35%，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率1.32%，中國銀行不良率1.24%，集體較上年末今年初下降。

　　中國銀行逾期與不良貸款剪刀差已連續(xù)19個季度為負(fù)。中行風(fēng)險總監(jiān)劉堅東說，今年上半年，中國經(jīng)濟總體回升向好態(tài)勢為該行資產(chǎn)質(zhì)量管控創(chuàng)造了良好外部條件。

　　市場亦高度關(guān)注銀行業(yè)地產(chǎn)相關(guān)風(fēng)險演變情況。工行副行長王景武回應(yīng)稱，工行在落實好房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制的同時，把好資產(chǎn)選擇關(guān)，著力構(gòu)建分散、多元、均衡的房地產(chǎn)投融資結(jié)構(gòu)，加大風(fēng)險房企和項目的處置出清力度，提高撥備提取比例，房地產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。上半年，工行房地產(chǎn)業(yè)不良率較年初下降了2個基點。

　　農(nóng)行副行長劉洪介紹，截至6月末，農(nóng)行房地產(chǎn)貸款不良率與年初持平，遠(yuǎn)低于去年峰值，新發(fā)生的不良貸款較去年同期也有所下降。該行持續(xù)加強對房地產(chǎn)行業(yè)的風(fēng)險管控，充分計提撥備，資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)。