交通銀行新行長亮相業(yè)績會 稱“凈息差回穩(wěn)壓力不小”

　　中新經(jīng)緯8月28日電 (魏薇 實習(xí)生 李思桐)28日，交通銀行召開了2024年半年度業(yè)績發(fā)布會，于今年6月獲監(jiān)管核準出任交通銀行行長的張寶江首次出席公司業(yè)績會。會上，張寶江與多位高管回答了有關(guān)息差、信貸投放、非息收入下降、資產(chǎn)質(zhì)量等問題。

　　“從長周期看，中國經(jīng)濟已駛?cè)敫哔|(zhì)量發(fā)展軌道，經(jīng)濟換擋和轉(zhuǎn)型升級成為新常態(tài)，這些都對銀行業(yè)提出了更高的要求，短期內(nèi)也帶來了不少的壓力。”張寶江說。

　　交通銀行2024年半年報顯示，截至2024年6月末，交通銀行總資產(chǎn)14.18萬億元人民幣，較上年末增長0.84%。上半年，該行實現(xiàn)營收1323.47億元，同比下降了3.51%；凈利潤452.87億元，同比下降1.63%。

　　“凈息差回穩(wěn)壓力不小”

　　上半年，交通銀行凈利息收益率為1.29%，同比下降2個基點，較2023年上漲1個基點；第二季度單季度息差為1.30%，環(huán)比上漲3個基點。

　　“凈息差回穩(wěn)壓力不小�！睆垖毥�直言，在資產(chǎn)端，今年以來，5年期以上LPR經(jīng)歷了兩輪下調(diào)，對銀行資產(chǎn)收益帶來下行壓力；在負債端，存款結(jié)構(gòu)仍延續(xù)定期化態(tài)勢，負債成本呈現(xiàn)一定的剛性，息差收窄，疊加規(guī)模增速的下降，還有中收的疲弱，商業(yè)銀行在收入端面臨較大壓力。

　　交通銀行副行長周萬阜稱，在資產(chǎn)端，隨著市場利率下行，二季度主要資產(chǎn)品種的收益率都是下降的。交通銀行通過資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，對沖部分資產(chǎn)收益的下行壓力。在繼續(xù)保持信貸投放穩(wěn)定增長的同時，提升了收益率相對較高的客戶貸款的占比。同時，大力壓降了利率較低的票據(jù)類業(yè)務(wù)，以及現(xiàn)金及存放央行款項的占比。

　　周萬阜進一步表示，在負債端，交通銀行多措并舉壓降負債成本。一是加強存款定價的精細化管理，在自律合規(guī)的范圍內(nèi)，由各經(jīng)營單位做好存款的定價管理，前期多次調(diào)降存款利率的效果也在持續(xù)顯現(xiàn)。二是大力壓降高成本存款，加強結(jié)構(gòu)性存款、長期性定期存款、大額存單和協(xié)議存款等高成本存款的管控，合理控制其總量、期限和定價。三是積極拓展低成本的負債，提升支付結(jié)算綜合服務(wù)水平，促進低成本存款的增長，同時基于市場利率走勢的研判，靈活拓展低成本的存款品種�？傮w看，二季度客戶存款、債券發(fā)行、同業(yè)存放和拆入等業(yè)務(wù)平均成本率環(huán)比均有所下降。

　　“從全年來看，交通銀行的目標是要保持凈息差基本穩(wěn)定，并力求邊際改善。要做到這點是有難度的，有挑戰(zhàn)的�！敝苋f阜稱，交通銀行會積極把握好經(jīng)濟發(fā)展和市場運行中的一些有利因素，堅持今年以來的一些正確做法，努力實現(xiàn)凈息差穩(wěn)定并邊際改善的目標。

　　回應(yīng)非息收入負增長

　　半年報顯示，交通銀行上半年非利息凈收入為481.13億元，同比下降12.15%，其中，手續(xù)費及傭金凈收入為210億元，同比下降14.56%。對于手續(xù)費和傭金凈收入下降，周萬阜稱，是受資本市場波動、監(jiān)管降費政策等因素影響。

　　展望全年，周萬阜表示，因為監(jiān)管降費政策大部分是去年三季度出臺的，今年下半年政策性因素同比影響有望降低。同時，財管類、交易類業(yè)務(wù)量有望呈現(xiàn)邊際改善，為后續(xù)的中收增長帶來機遇。交通銀行將努力加大財富管理和交易結(jié)算類中間業(yè)務(wù)收入的拓展力度，拓展多元化的收入來源，加強核心中收的增長能力。

　　此外，在債券投資方面，周萬阜指出，從市場的債券供給來看，預(yù)計下半年利率債的發(fā)行量較上半年會有所增加，主要是地方債的發(fā)行多增，推動總發(fā)行量和凈融資額較上半年上升。

　　周萬阜認為，債券的供給增加有助于緩解配置的壓力，但是總量還是處于求大于供的狀態(tài)，考慮到經(jīng)濟回升向好的勢頭仍需要鞏固，央行將繼續(xù)出臺支持性的貨幣政策來助力經(jīng)濟增長，資金面預(yù)計仍將維持充裕水平，因此，債券的利率曲線整體上升的概率是較低的。

　　“基于以上判斷，要主動把握債券投資的節(jié)奏，進一步優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)和久期，加大對國家重大戰(zhàn)略重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的投資支持。預(yù)計金融投資的收益對業(yè)績的貢獻總體會保持平穩(wěn)，下半年會好于上半年�！� 周萬阜說。

　　三方面影響資產(chǎn)質(zhì)量管控

　　半年報顯示，報告期末，交通銀行不良貸款余額1089.71億元，不良貸款率1.32%，分別較2023年年末增加32.83億元、下降0.01個百分點；逾期貸款余額占比較2024年年初有所上升。

　　交通銀行首席風(fēng)險官劉建軍在會上表示，交通銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力主要來自三個方面：一是部分房地產(chǎn)企業(yè)，因為內(nèi)生性的現(xiàn)金流還沒有完全恢復(fù)，所以相關(guān)貸款業(yè)務(wù)仍存在一定下遷不良的壓力；二是部分地方債務(wù)仍存在階段性的違約風(fēng)險；三是零售業(yè)務(wù)的不良貸款有所增加。

　　劉建軍表示，隨著自上而下的重點領(lǐng)域風(fēng)險化解措施效果逐步顯現(xiàn)，社會預(yù)期持續(xù)改善，企業(yè)和居民的還款能力將有所提升，這些都對銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定改善具有正向推動作用。同時，交通銀行將進一步完善風(fēng)險管理體系，提升各類風(fēng)險管理能力。他指出，下一步要加強重點領(lǐng)域項目的風(fēng)險化解處置，交通銀行有信心保持全年的資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)向好。

　　在下半年的舉措上，劉建軍表示，交通銀行將繼續(xù)落實防范化解風(fēng)險的各項舉措，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。一是要落實國家的一攬子化債政策，按照依法合規(guī)、商業(yè)可持續(xù)的原則，配合好地方政府的化債工作。二是落實國家關(guān)于房地產(chǎn)領(lǐng)域的調(diào)控政策，一戶一策地有效推動房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險化解。三是加強零售資產(chǎn)的質(zhì)量管控，堅持優(yōu)質(zhì)客戶的準入標準，強化貸后管理和逾期管控，提升催收和處置效能。四是扎實推進“貸后管理年”行動，以提升貸后管理能力為核心，聚焦風(fēng)險管理的薄弱環(huán)節(jié)和影響資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵因素，更好落實風(fēng)險管理，做到早識別、早預(yù)警、早暴露和早處置。

　　(更多報道線索，請聯(lián)系本文作者魏薇：vivi1257@163.com)(中新經(jīng)緯APP)

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