張家港行上半年利息凈收入下降，投資收益同比大漲176%

　　中新經(jīng)緯8月27日電 (魏薇)26日晚，江蘇張家港農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(下稱張家港行)公布了2024年半年報(bào)。數(shù)據(jù)顯示，截至報(bào)告期末，張家港行資產(chǎn)規(guī)模2167.18億元，較年初增長(zhǎng)4.63%。今年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入25.61億元，同比增長(zhǎng)7.35%；歸母凈利潤(rùn)9.46億元，同比增長(zhǎng)9.29%。

　　中新經(jīng)緯注意到，今年上半年，張家港行利息凈收入和手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入均出現(xiàn)同比下滑，在此背景下，該行營(yíng)收如何實(shí)現(xiàn)了增長(zhǎng)？

　　中收近“腰斬” 投資收益大漲

　　盡管張家港銀行2024年上半年?duì)I收實(shí)現(xiàn)了正增長(zhǎng)，但拆分來(lái)看，該行利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入、其他收益和匯兌收益均有所下滑，并且降幅均在兩位數(shù)。

　　具體來(lái)看，今年上半年，張家港行實(shí)現(xiàn)利息凈收入17.36億元，在營(yíng)收中占比達(dá)67.78%，同比下降11.58%。報(bào)告期內(nèi)，該行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為2525.64萬(wàn)元，在營(yíng)收中的占比僅1%，同比下降47.27%。其他收益為3444.23萬(wàn)元，同比下降32.68%。匯兌收益為1835.59萬(wàn)元，同比下降64.17%。

　　不過(guò)，張家港行的投資收益、公允價(jià)值變動(dòng)收益、資產(chǎn)處置收益和其他業(yè)務(wù)收入同比均實(shí)現(xiàn)較大幅度增長(zhǎng)。

　　今年上半年，該行實(shí)現(xiàn)投資收益6.80億元，在營(yíng)收中占比26.53%，同比增長(zhǎng)176.34%。張家港行表示，投資收益較去年同期增加原因主要系本期處置交易性金融資產(chǎn)及債權(quán)投資取得的收益增加。

　　報(bào)告期內(nèi)，該行公允價(jià)值變動(dòng)收益為6161.89萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)170.76%。張家港行稱，公允價(jià)值變動(dòng)收益較去年同期增加主要系本期交易性金融資產(chǎn)的公允價(jià)值變動(dòng)較大。華泰證券研報(bào)認(rèn)為，1-6月公司投資類收益(投資收益+公允價(jià)值變動(dòng)損失)是營(yíng)收增長(zhǎng)的重要驅(qū)動(dòng)，主要得益于上半年債市行情較好，公司交易性金融資產(chǎn)公允價(jià)值及處置相關(guān)資產(chǎn)取得的收益增加。

　　此外，該行資產(chǎn)處置收益283.71萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)170.16%；其他業(yè)務(wù)收入323.86萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)23.50%。

　　凈息差承壓 較上年末下降32BP

　　半年報(bào)顯示，截至2024年上半年末，張家港行的凈息差為1.67%，較2023年末的1.99%，下降了32BP。

　　上半年，該行生息資產(chǎn)的平均收益率為3.71%，較去年同期的4.24%，下降了53BP。

　　其中，貸款及墊款的平均收益率為4.62%，較去年同期的5.31%，下降69BP；債券投資的平均收益率為2.13%，較去年同期的2.66%，下降53BP；買入返售金融資產(chǎn)平均收益率為2.11%，較去年同期上升15BP；存放及拆放同業(yè)、存放中央銀行款項(xiàng)及其他的平均收益率為2.29%，較去年同期上升62BP。

　　而2024年上半年，該行付息負(fù)債的平均成本率為2.24%，較去年同期的2.44%，下降了20BP，降幅不及生息資產(chǎn)平均收益率降幅。其中，吸收客戶存款的成本率為2.13%，較去年同期下降20BP；同業(yè)存入及拆入、向中央銀行借款及其他的成本率為2.92%，較去年同期下降18BP。

　　張家港行表示，生息資產(chǎn)的平均收益率和付息負(fù)債的平均成本在很大程度上受人民銀行的基準(zhǔn)利率(或LPR)和利率政策的影響。

　　華泰證券研報(bào)認(rèn)為，張家港行2024年上半年凈息差為1.67%，較一季度下滑8BP，測(cè)算主要因資產(chǎn)端拖累，同時(shí)存款定期化趨勢(shì)仍在延續(xù)，6月末存款活期率較2023年末下行3.4個(gè)百分點(diǎn)至19.5%。

　　從存款結(jié)構(gòu)看，截至2024年上半年末，該行公司活期存款為189.99億元，較上年末下降15.86%；個(gè)人活期存款為135.99億元，較上年末增長(zhǎng)1.63%；公司定期存款為280.21億元，較上年末增長(zhǎng)7.70%；個(gè)人定期存款為886.85億元，較上年末增長(zhǎng)11.16%。

　　不良率穩(wěn)定 資本充足率下降

　　半年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，張家港行不良貸款余額為12.79億元，較上年末增長(zhǎng)0.86億元；不良貸款率0.94%，與年初持平。撥備覆蓋率423.71%，較上年末略降0.52個(gè)百分點(diǎn)。

　　貸款五級(jí)分類看，截至報(bào)告期末，關(guān)注類貸款占比為1.67%，較上年末的1.59%，上升了0.08個(gè)百分點(diǎn)；次級(jí)類貸款占比為0.34%，較上年末下降了0.22個(gè)百分點(diǎn)；可疑類貸款占比0.34%，較上年末上升0.12個(gè)百分點(diǎn)；損失類貸款占比0.26%，較上年末上升0.1個(gè)百分點(diǎn)。

　　資本狀況方面，截至報(bào)告期末，張家港行的資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為12.58%、10.75%、9.42%，分別較上年末下降0.46個(gè)百分點(diǎn)、0.42個(gè)百分點(diǎn)和0.34個(gè)百分點(diǎn)。

　　公開資料顯示，張家港行于2001年11月27日正式掛牌，是全國(guó)首家由農(nóng)信社改制組建的地方性股份制商業(yè)銀行。2017年1月24日，該行正式掛牌上市，成為全國(guó)首批上市農(nóng)商行。

　　截至8月27日發(fā)稿時(shí)，張家港行股價(jià)報(bào)3.93元/股，跌0.76%。

　　(更多報(bào)道線索，請(qǐng)聯(lián)系本文作者魏薇：vivi1257@163.com)(中新經(jīng)緯APP)

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責(zé)任編輯：羅琨 李中元