助貸領(lǐng)域亂象叢生，多家銀行否認與貸款中介合作

　　助貸領(lǐng)域亂象叢生，多家銀行否認與貸款中介合作

　　作者：王方然

　　“您好，我是XX銀行貸款中心信貸經(jīng)理，我們可以為您辦理免抵押低息貸款，您是否有資金需求？”這類熟悉的電話開場白，小李(化名)在一個月內(nèi)已經(jīng)連續(xù)接了三個。

　　但仔細詢問之下，三人都并非銀行而是民間貸款中介的工作人員，自稱與銀行信貸部有合作�！昂喼焙徒庵i游戲一樣，如果不是多問幾句，根本分不清真假�！毙±钐岬�。

　　小李碰到的情況是貸款中介亂象的一個縮影。近年來，雖然監(jiān)管從嚴趨勢持續(xù)，但貸款中介“假冒”銀行、夸大式營銷、引導(dǎo)“AB貸”等行為仍層出不窮。甚至由于市場環(huán)境變化，存量房貸利率與經(jīng)營貸利率之間出現(xiàn)套利空間，通過貸款中介的違規(guī)轉(zhuǎn)貸降息卷土重來。

　　針對這類情況，近期行業(yè)整治正在進一步升級。8月以來，已有十余家銀行發(fā)布提示，否認與貸款中介合作，提醒投資者警惕不法貸款中介風險。此外，各地監(jiān)管也不斷展開整治活動，劍指不法中介。

　　銀行密集發(fā)聲，監(jiān)管重拳出擊

　　據(jù)記者梳理，8月以來已陸續(xù)有農(nóng)業(yè)銀行河南省分行、南海農(nóng)商銀行等十余家銀行(或銀行分行)密集發(fā)布提示，提醒投資者警惕不法貸款中介風險。

　　綜合各家發(fā)布內(nèi)容來看，大多銀行聲明核心提到兩點，一是未委托任何第三方機構(gòu)及個人開展貸款業(yè)務(wù)營銷宣傳；二是在貸款業(yè)務(wù)辦理中，不收取任何形式費用。

　　也有不少銀行直接對不法貸款中介“宣戰(zhàn)”。例如，中國銀行陜西省分行在聲明中表示，如發(fā)現(xiàn)第三方冒充銀行進行虛假宣傳、提供信貸咨詢并收取中介費，將依法追究法律責任。太原農(nóng)商行強調(diào)，如發(fā)現(xiàn)任何機構(gòu)、個人虛假宣傳或索要中介費用各環(huán)節(jié)經(jīng)辦人員吃拿卡要等問題線索，請撥打舉報電話。

　　值得注意的是，部分銀行還針對近年較為熱點的房貸轉(zhuǎn)貸違規(guī)情況進行重點提示。例如，南海農(nóng)商行在8月9日發(fā)布的《關(guān)于警惕不法貸款中介的溫馨提示》中提醒，警惕違規(guī)轉(zhuǎn)貸、挪用信貸資金可能產(chǎn)生的后果。

　　除銀行密集發(fā)聲外，監(jiān)管、行業(yè)自律組織近期也重拳“出擊”。7月16日，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于依法維護金融市場秩序打擊金融違法犯罪的機制》，強調(diào)將針對有系統(tǒng)性風險隱患、嚴重破壞金融秩序、嚴重損害金融消費者合法權(quán)益、社會影響惡劣的不法金融中介，加強聯(lián)合研判和刑事打擊，防范跨行業(yè)領(lǐng)域和新型金融活動風險。

　　近期江蘇省委金融委員會辦公室、江蘇網(wǎng)信辦等9個機構(gòu)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展打擊整治不法貸款中介專項行動的通知》(下稱《專項通知》)，對貸款中介領(lǐng)域的違法營銷行為、騙取貸款行為、非法放貸行為、非法催收行為采取專項行動、重點打擊，持續(xù)至2024年12月底。

　　8月13日，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會發(fā)布提示稱，不法分子通過偽裝成銀行或其他金融機構(gòu)工作人員，以“快速辦理貸款”“門檻低、額度高、費率少”等為由，騙取消費者信任實施詐騙。廣大消費者需時刻保持警惕，避免被不法分子誘導(dǎo)。

　　“助貸領(lǐng)域從嚴管控已經(jīng)是大勢所趨�！比A南一名熟悉助貸機構(gòu)的業(yè)內(nèi)人士對記者表示，此前助貸中介機構(gòu)較為分散且人員流動性大，容易產(chǎn)生各類亂象。近年來，監(jiān)管整治不法中介、查處灰產(chǎn)的力度也在不斷升級。

　　記者注意到，已有大型貸款中介因存在不法行為被清退。根據(jù)媒體報道，今年3月中旬，上海警方以涉嫌詐騙罪的名義查封了蘇州2家、無錫1家貸款中介公司，均為中企企祥(蘇州)科技有限公司及其關(guān)聯(lián)公司。其中，職場位于蘇州工業(yè)園區(qū)太平金融大廈的中企企祥總部，員工規(guī)�；蜻_上千人。

　　貸款中介亂象不止

　　此次銀行、監(jiān)管集中發(fā)聲背后，是屢禁不止、亂象叢生的貸款中介市場。

　　據(jù)第一財經(jīng)記者梳理，上述監(jiān)管部門、銀行機構(gòu)的相關(guān)提示及通知，主要涉及以下幾類貸款中介市場亂象：

　　第一類是貸款中介利用“假冒”“夸大”等違規(guī)營銷行為，吸引或誘導(dǎo)消費者通過其辦理貸款，并借此收取高額費用。

　　第一財經(jīng)記者此前以貸款者身份從多名中介處獲知，他們自稱在銀行有“內(nèi)部關(guān)系”，可降低利率，加速銀行審批速度。也有中介自稱是銀行信貸部經(jīng)理。

　　針對這類情況，此次多家銀行在提示公告中強調(diào)，自身未與任何中介機構(gòu)有合作，辦理貸款除收取合同約定的貸款利息以外，無須支付“中介費”“介紹費”“手續(xù)費”“包過費”“代辦費”等任何不正當費用。

　　第二類是不法貸款中介幫助不符合條件的企業(yè)或自然人獲得貸款資質(zhì)、提高授信額度、騙取銀行貸款。比如，中介誘導(dǎo)和協(xié)助當事人開具虛假收入證明，虛構(gòu)消費合同、銀行流水，注冊空殼公司，甚至偽造國家機關(guān)公文或證件，進行“包裝騙貸”，抽取高額中介費。

　　以近期熱度較高的經(jīng)營貸轉(zhuǎn)貸為例，此前記者在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)，部分貸款中介機構(gòu)向借貸者承諾，如名下沒有企業(yè)或企業(yè)資質(zhì)不符合相應(yīng)要求，可以提供相應(yīng)的費用，中介機構(gòu)可進行資質(zhì)“包裝”，幫助通過經(jīng)營貸審核流程。(詳見《房貸“轉(zhuǎn)貸降息”生意套路翻新，多地銀行提示貸款中介風險》)

　　消費者還有可能被誤導(dǎo)辦理“AB貸”。若客戶本身征信情況不好，不法貸款中介會偽造銀行貸款審批流程截圖，告知客戶A因其風險系數(shù)高，需增加資質(zhì)較好的客戶B作為擔保人，在實際貸款辦理中，不法貸款中介使用客戶B的身份信息申請貸款，貸款資金由客戶A使用，客戶B直至被銀行催收才知本人是借款人。(詳見《金融3·15|幫第三方收款卻成為貸款人？警惕AB貸！》)

　　此外，此次《專項通知》也將催收亂象納入貸款中介整治范疇。該通知提到，不法貸款中介催收人員通過非法手段獲取客戶個人信息，或通過違法違規(guī)手段對借款人進行催收，不僅侵犯公民信息，而且涉及軟暴力催收。

　　第一財經(jīng)記者注意到，此前不少貸款中介催收管理較為混亂，各類催收手段層出不窮，也引發(fā)反催收灰產(chǎn)開始盛行。去年6月起，在許多社交平臺上，主打“債務(wù)優(yōu)化咨詢”“逾期咨詢”的法律咨詢機構(gòu)迅速興起，利用非法手段幫助貸款者逃廢債。樂信集團貸后負責人曾向記者介紹，部分機構(gòu)會通過偽造病歷、偽造血腥圖片、惡意投訴等手段讓逾期者實現(xiàn)目的。

　　一名行業(yè)內(nèi)人士對記者表示，盡管監(jiān)管部門多次打擊非法貸款中介，但由于市場上的中介機構(gòu)大多為小機構(gòu)，且較為分散，人員流動性較大。出現(xiàn)問題時，相關(guān)主體也較容易注銷跑路，監(jiān)管與維權(quán)存在一定難點。他建議，消費者應(yīng)警惕不法貸款中介通過信息不對稱獲取不正當利益。如已經(jīng)使用相關(guān)產(chǎn)品，應(yīng)保留相關(guān)的合同、收據(jù)、資金往來記錄，警惕落入不法中介陷阱。