大額存單利率下調(diào)仍受追捧

　　大額存單利率下調(diào)仍受追捧，有銀行以“上浮25BP”吸引新轉(zhuǎn)入資金購(gòu)買長(zhǎng)期大額存單

　　7月下旬以來(lái)，商業(yè)銀行新一輪存款掛牌利率下調(diào)相繼落地。經(jīng)過(guò)本輪下調(diào)，存款掛牌利率正式進(jìn)入“1時(shí)代”，國(guó)有行5年期定期存款利率低至1.8%，股份行及城商行等中小銀行定期存款利率也少見(jiàn)“2”字蹤影。

　　在降息的背景下，不少儲(chǔ)戶再度化身存款“特種兵”，游走于各大銀行，尋找相對(duì)高息的存款利率。同時(shí)，保險(xiǎn)、大額存單等穩(wěn)健型金融產(chǎn)品再度受到熱捧。

　　近日，南方財(cái)經(jīng)全媒體記者走訪廣州多家銀行后了解到，盡管多家銀行的個(gè)人大額存單發(fā)行利率已相繼下調(diào)，但相對(duì)較高的利率和可轉(zhuǎn)讓功能仍備受儲(chǔ)戶青睞，在銷售火爆的同時(shí)，部分銀行出現(xiàn)了“一單難求”的情況。

　　對(duì)此，有銀行經(jīng)理提醒，除了拼“手速”外，儲(chǔ)戶還可選擇手機(jī)銀行上不定期出讓的大額存單進(jìn)行交易。

　　發(fā)行利率下調(diào)但仍舊“搶手”

　　南方財(cái)經(jīng)全媒體記者注意到，隨著存款掛牌利率下調(diào)，多家銀行在售的個(gè)人大額存單產(chǎn)品亦下調(diào)發(fā)行利率。

　　工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等國(guó)有行20萬(wàn)起存、3年期大額存單利率于7月25日前后進(jìn)行了調(diào)整，下調(diào)至2.15%。未調(diào)整前，國(guó)有行3年期大額存單利率普遍為2.35%。平安銀行、浦發(fā)銀行則是將3年期大額存單發(fā)行利率由2.45%、2.6%下調(diào)至2.35%、2.5%。

　　從各家銀行情況來(lái)看，目前銀行在售大額存單產(chǎn)品期限主要為中短期為主，5年期大額存單基本停發(fā)，利率普遍降至3%以下。

　　盡管多家銀行大額存單發(fā)行利率有所下調(diào)，但投資者認(rèn)購(gòu)熱情仍舊不減，有銀行還對(duì)新轉(zhuǎn)入資金購(gòu)買大額存單給予一定優(yōu)惠利率。

　　“目前我行額度有限，部分大額存單剩余額度已經(jīng)小于100萬(wàn)�！蹦虾＾r(nóng)商行某支行客戶經(jīng)理告訴南方財(cái)經(jīng)全媒體記者，大額存單的利率定價(jià)相對(duì)于定期存款優(yōu)勢(shì)明顯，許多客戶已經(jīng)購(gòu)買不少存單，該行亦推出相關(guān)政策吸引外來(lái)存款。

　　南方財(cái)經(jīng)全媒體記者注意到，目前南海農(nóng)商行在售的大額存單產(chǎn)品共8種。其中，20萬(wàn)元起存的6個(gè)月、2年、3年期大額存單利率則分別1.90%、2.25%、2.5%；50萬(wàn)元起存、3年期的大額存單利率為2.6%。

　　“若是新轉(zhuǎn)入資金辦理大額存單，客戶前往我行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理時(shí)可享受利率上浮政策，2、3年期大額存單利率可在上述基礎(chǔ)上分別上浮10個(gè)基點(diǎn)到25個(gè)基點(diǎn)�！蹦虾＾r(nóng)商行該名客戶經(jīng)理說(shuō)。記者注意到，截至發(fā)稿時(shí)，該行僅4個(gè)大額存單產(chǎn)品額度相對(duì)充足，分別為20萬(wàn)元起存1個(gè)月、3個(gè)月、2年期、3年期的大額存單。

　　民生銀行廣州某支行客戶經(jīng)理告訴南方財(cái)經(jīng)全媒體記者，該行定期存款、大額存單均可在柜面或手機(jī)銀行辦理。記者查詢民生銀行手機(jī)銀行后發(fā)現(xiàn)，該行在售的3款大額存單已全部售罄。3款大額存單為20萬(wàn)起存，期限分別為1個(gè)月、6個(gè)月及1年期，到期年化利率分別為1.7%、1.75%、1.85%。

　　廣發(fā)銀行手機(jī)銀行顯示，該行在售大額存單產(chǎn)品共4款，均為20萬(wàn)元起存，期限分別為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月及1年期，利率分別為1.6%、1.6%、1.8%及1.9%

　　相較于股份行及城商行、農(nóng)商行，國(guó)有行大額存單額度相對(duì)充裕，但利率水平則稍低。中國(guó)銀行手機(jī)銀行顯示，該行20萬(wàn)元起存的1個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、3年期的大額存單到期年化利率分別1.4%、1.6%、1.7%、1.7%、2.15%。

　　工商銀行及農(nóng)業(yè)銀行在售的20萬(wàn)元起存，1個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、3年期的大額存單利率為1.4%、1.4%、1.6%、1.7%、1.7%、2.15%，出現(xiàn)1個(gè)月與6個(gè)月、1年期與2年期大額存單利率持平的情況。

　　可于大額存單轉(zhuǎn)讓區(qū)“撿漏”

　　對(duì)于儲(chǔ)戶而言，各家銀行在手機(jī)銀行設(shè)置的“大額存單轉(zhuǎn)讓專區(qū)”也是“撿漏”大額存單的重要渠道。

　　一位股份行理財(cái)經(jīng)理向南方財(cái)經(jīng)全媒體記者介紹，儲(chǔ)戶可以在手機(jī)銀行上選擇轉(zhuǎn)讓專區(qū)的大額存單進(jìn)行交易，購(gòu)買他人轉(zhuǎn)讓存單，存期更短，收益更可能高。

　　例如，一筆存期為3年的大額存單，持有該筆訂單的客戶若持有2年后計(jì)劃提前變現(xiàn)，可發(fā)起大額存單委托賣出。賣出后，其他客戶可于“大額存單轉(zhuǎn)讓專區(qū)”購(gòu)入，并只需要再持有1年即可到期。由于轉(zhuǎn)讓方可能會(huì)降價(jià)讓利，買入他人轉(zhuǎn)讓的存單持有至到期，實(shí)際年化收益率可能高于存單同等存期年化收益率。

　　近期，不少網(wǎng)友紛紛于社交媒體上分享起“蹲守”存單轉(zhuǎn)讓區(qū)的“撿漏”心得。“無(wú)聊翻開手機(jī)銀行，竟然被我發(fā)現(xiàn)有2.85%、3年大額存單的轉(zhuǎn)讓，馬上入手，猶豫一秒都是對(duì)它的不尊重�！币幻�網(wǎng)友分享了從銀行購(gòu)買轉(zhuǎn)讓存單的經(jīng)歷。該名網(wǎng)友表示，她以50.28萬(wàn)元的價(jià)格買入了一張3年期的大額存單，該筆存單距到期還有1024天，目前年利率約為2.79%。

　　“一般而言，大額存單轉(zhuǎn)讓的窗口期不長(zhǎng)，特別是近期存款利率下調(diào)后，儲(chǔ)戶如果刷到，可按需購(gòu)買�！鄙鲜龉煞菪欣碡�(cái)經(jīng)理提醒稱。

　　中信銀行廣州某支行客戶經(jīng)理表示，目前該行暫無(wú)1年期以上大額存單在售，該行手機(jī)銀行大額存單轉(zhuǎn)讓專區(qū)僅有少量小額存單在轉(zhuǎn)讓出售，如客戶有需求，建議抓緊買入。

　　此外，近期部分社交平臺(tái)上出現(xiàn)“黃牛”，聲稱可以有償向投資者提供大額存單的搶購(gòu)攻略或“代搶”服務(wù)。對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士提醒，投資大額存單的消費(fèi)者應(yīng)綜合考慮市場(chǎng)利率變化情況、產(chǎn)品是否具有可轉(zhuǎn)讓性、轉(zhuǎn)讓價(jià)格是否合理以及潛在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，而通過(guò)“黃牛”代搶的行為，涉及違反銀行的銷售規(guī)定和金融監(jiān)管政策，雙方都可能面臨處罰。

　　除了大額存單以外，部分銀行亦向風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的客戶推薦預(yù)訂利率較高的增額終身壽險(xiǎn)等儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　例如，農(nóng)業(yè)銀行某支行客戶經(jīng)理向記者表示，若有中長(zhǎng)期理財(cái)需求，客戶可了解增額終身壽險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，錨定長(zhǎng)期穩(wěn)定收益，并表示后續(xù)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品利率可能會(huì)進(jìn)一步下調(diào)，提醒客戶抓緊這一窗口期認(rèn)購(gòu)。

　　此外，今年上半年紅火的銀行理財(cái)市場(chǎng)持續(xù)走俏。銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行娜涨鞍l(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告(2024年上)》顯示，截至2024年6月末，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模為28.52萬(wàn)億元，較2023年12月末增長(zhǎng)約1.72萬(wàn)億元；持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量達(dá)1.22億個(gè)，較年初增長(zhǎng)6.65%，同比增長(zhǎng)17.18%。

　　無(wú)論是大額存單走俏，還是保險(xiǎn)產(chǎn)品受捧，在一定程度上反映出存款利率持續(xù)下行等多重因素影響下，存款資金持續(xù)“搬家”的態(tài)勢(shì)。